NPCI (National Payment Corporation Of India)
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम एक गैर-लाभकारी संगठन है जिसकी स्थापना 2008 में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) द्वारा भारत में एक मजबूत payment system विकसित करने के लिए की गई थी।
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| National Payment Corporation Of India |
NPCI का इतिहास
NPCI एक गैर-लाभकारी संगठन है, और इसका प्राथमिक उद्देश्य देश में एक मजबूत भुगतान और निपटान अवसंरचना तैयार करना है। यह यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI), भारत बिल पेमेंट सिस्टम (BBPS), नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (NACH) और RuPay कार्ड सहित विभिन्न भुगतान प्रणालियों के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है।
NPCI देश में Retail भुगतान प्रणालियों की एक श्रृंखला विकसित करने और उसे प्रबंधित करने का काम करती है। इन भुगतान प्रणालियों को भारत भर में आसान, सुरक्षित और तेज़ डिजिटल लेनदेन की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और नकदी आधारित लेनदेन पर देश की निर्भरता को कम करने में मदद करता है।
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इसके द्वारा 2016 में, UPI प्रणाली शुरू की गई, यह एक Real Time भुगतान प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत धनराशि स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। यह देश में सबसे लोकप्रिय भुगतान विधियों में से एक बन गया है और इसने भारत में लोगों के भुगतान करने के तरीके में क्रांति ला दी है।
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BBPS, NPCI द्वारा प्रबंधित एक अन्य भुगतान प्रणाली है, जो उपयोगकर्ताओं को बिजली, पानी, गैस और दूरसंचार सहित विभिन्न सेवाओं के लिए बिल भुगतान करने की अनुमति देती है। NACH प्रणाली का उपयोग Bulk और दोहराव वाले लेनदेन के लिए किया जाता है, जैसे कि वेतन और पेंशन भुगतान, और रुपे कार्ड एक स्वदेशी भुगतान कार्ड है जिसका उपयोग एटीएम और ऑनलाइन लेनदेन के लिए किया जा सकता है।
कुल मिलाकर, एनपीसीआई ने भारत के भुगतान परिदृश्य को बदलने और देश में डिजिटल भुगतान और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में NPCI की भूमिका
भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) ने हाल के वर्षों में भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनमें NPCI ने भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में योगदान दिया है:
- डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देना: NPCI ने UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस), BHIM (भारत इंटरफेस फॉर मनी), IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) और RuPay कार्ड जैसी विभिन्न भुगतान प्रणालियाँ लॉन्च की हैं, जिन्होंने डिजिटल भुगतान को आसान, तेज़ और सुरक्षित बना दिया है। इन भुगतान प्रणालियों ने देश में नकद लेनदेन को कम करने और डिजिटल भुगतान के उपयोग को बढ़ावा देने में मदद की है।
- वित्तीय समावेशन: एनपीसीआई भारत की बैंक रहित आबादी तक बैंकिंग सेवाओं को पहुंचाने में सहायक रहा है। अपनी भुगतान प्रणालियों के माध्यम से, एनपीसीआई ने वित्तीय समावेशन को एक वास्तविकता बनाते हुए, दूरदराज के क्षेत्रों में लोगों को बैंकिंग सेवाओं तक पहुंचने में सक्षम बनाया है।
- ई-कॉमर्स को बढ़ावा: भारत में ई-कॉमर्स के उदय के साथ, एनपीसीआई ने ऑनलाइन लेनदेन को सक्षम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। यूपीआई भुगतान प्रणाली ने ऑनलाइन लेन-देन को आसान और सुरक्षित बना दिया है, जिससे देश में ई-कॉमर्स को बढ़ावा मिला है।
- छोटे व्यवसायों का समर्थन: NPCI ने भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS) लॉन्च की है जो छोटे व्यवसायों को आसानी से डिजिटल भुगतान प्राप्त करने में सक्षम बनाती है। इससे छोटे व्यवसायों को नकद लेनदेन पर निर्भरता कम करने और उनके नकदी प्रवाह में सुधार करने में मदद मिली है।
नवाचार को प्रोत्साहन: एनपीसीआई ने तीसरे पक्ष के डेवलपर्स के लिए अपनी भुगतान प्रणाली खोलकर डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में नवाचार को प्रोत्साहित किया है। इससे नए भुगतान ऐप और सेवाओं का विकास हुआ है जिन्होंने डिजिटल भुगतान को और भी अधिक सुलभ और सुविधाजनक बना दिया है।
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संक्षेप में, NPCI ने डिजिटल भुगतान, वित्तीय समावेशन, ई-कॉमर्स, छोटे व्यवसायों का समर्थन करने और नवाचार को प्रोत्साहित करके भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
UPI GROWTH REVIEW :
NPCI की पहली और सबसे सफल पहलों में से एक 2016 में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) का निर्माण था। UPI तब से भारत में सबसे व्यापक रूप से उपयोग की जाने वाली डिजिटल भुगतान प्रणालियों में से एक बन गया है, जिसमें अकेले मार्च 2021 में 2 बिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किए गए हैं।
इन वर्षों में, NPCI ने अन्य नवीन भुगतान प्रणालियों और सेवाओं को भी लॉन्च किया है, जिसमें राजमार्गों पर टोल भुगतान के लिए राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) प्रणाली, वेतन और पेंशन जैसे थोक भुगतान के लिए राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह (एनएसीएच) और बिल भुगतान के लिए भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस)।
आज, एनपीसीआई भारत के वित्तीय बुनियादी ढांचे में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, और इसकी विभिन्न भुगतान प्रणालियों और सेवाओं ने लाखों लोगों को वित्तीय सेवाओं तक पहुंचने और डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग लेने में मदद की है।
कुछ लोकप्रिय NPCI PRODUCTS हैं:
- UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) – यह एक रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जो मोबाइल डिवाइस के माध्यम से बैंक खातों के बीच तत्काल फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करती है। UPI भारत में सबसे लोकप्रिय डिजिटल भुगतान विधियों में से एक बन गया है।
- RuPay – यह वीजा और मास्टरकार्ड के समान एक भारतीय घरेलू कार्ड भुगतान नेटवर्क है। यह भारतीय ग्राहकों को भारत और विदेश में खरीदारी के लिए अपने कार्ड का उपयोग करने की अनुमति देता है।
- BHIM (भारत इंटरफेस फॉर मनी) – यह एक मोबाइल ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को UPI का उपयोग करके पैसे भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है। यह भारत में सबसे लोकप्रिय यूपीआई-आधारित भुगतान ऐप में से एक है।
- IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) – यह एक इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा है जो ग्राहकों को पूरे वर्ष 24×7 तुरंत फंड ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है।
- AEPS (आधार सक्षम भुगतान प्रणाली) – यह एक भुगतान प्रणाली है जो ग्राहकों को वित्तीय लेनदेन के लिए अपने आधार नंबर और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण का उपयोग करने की अनुमति देती है।
- NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) – यह एक थोक भुगतान प्रणाली है जो वेतन, पेंशन और लाभांश जैसे कई भुगतानों की सुविधा देती है।
- BBPS भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) – यह एक वन-स्टॉप बिल भुगतान प्रणाली है जो ग्राहकों को एक ही मंच के माध्यम से बिजली, पानी और गैस बिल जैसे विभिन्न उपयोगिता बिलों का भुगतान करने की अनुमति देती है।
UPI की अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति
यूपीआई, Stands for यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित एक डिजिटल भुगतान प्रणाली है। UPI उपयोगकर्ताओं को बैंक खाता संख्या या IFSC कोड की आवश्यकता के बिना, अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।
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2016 में लॉन्च होने के बाद से, मार्च 2021 तक प्रति माह 2 बिलियन से अधिक लेनदेन के साथ UPI को भारत में व्यापक रूप से स्वीकार किया गया है, हालांकि, इसकी अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति सीमित है, और इसका उपयोग मुख्य रूप से भारत के भीतर घरेलू लेनदेन के लिए किया जाता है।
कहा जा रहा है कि, अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर UPI के उपयोग को बढ़ावा देने के प्रयास किए गए हैं। 2018 में, NPCI ने UAE में मशरेक के ग्राहकों के लिए UPI- आधारित भुगतान को सक्षम करने के लिए UAE स्थित मशरेक बैंक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर किए।
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2020 में, NPCI ने मध्य पूर्व और अफ्रीका में भुगतान समाधान प्रदाता, नेटवर्क इंटरनेशनल के साथ इसी तरह के समझौते पर हस्ताक्षर किए, ताकि क्षेत्र में UPI भुगतान को सक्षम किया जा सके।
इसके अतिरिक्त, 2020 में, Google पे ने घोषणा की कि वह संयुक्त राज्य अमेरिका और सिंगापुर से शुरू होने वाले अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन को सक्षम करने के लिए UPI के उपयोग का विस्तार करेगा। यह कदम संभावित रूप से भारत के बाहर UPI की स्वीकार्यता को बढ़ा सकता है।
8 फरवरी, 2023 को, भारतीय रिजर्व बैंक ने भारत जाने वाले विदेशी यात्रियों को खुदरा भुगतान (पीयर-टू-मर्चेंट या पी2एम लेनदेन) के लिए यूपीआई का उपयोग करने की अनुमति देने का प्रस्ताव दिया। जी20 देशों से आने वाले विदेशी यात्री यूपीआई भुगतान सुविधा का उपयोग कर सकते हैं
प्रारंभ में, इस यूपीआई सुविधा को चुनिंदा अंतरराष्ट्रीय हवाई अड्डों पर आने वाले जी-20 देशों के यात्रियों को अनुमति दी जाएगी। (G20) समूह में 19 देश शामिल हैं – अर्जेंटीना, ऑस्ट्रेलिया, ब्राजील, कनाडा, चीन, फ्रांस, जर्मनी, भारत, इंडोनेशिया, इटली, जापान, कोरिया गणराज्य, मैक्सिको, रूस, सऊदी अरब, दक्षिण अफ्रीका, तुर्की, संयुक्त राज्य। किंगडम, और संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोपीय संघ हैं।
कुल मिलाकर, जबकि UPI का उपयोग मुख्य रूप से भारत के भीतर घरेलू लेनदेन के लिए किया जाता है, अन्य देशों में बैंकों और भुगतान प्रदाताओं के साथ साझेदारी और समझौतों के माध्यम से इसकी अंतर्राष्ट्रीय स्वीकृति को बढ़ावा देने के प्रयास किए गए हैं।
सिंगापुर और भारतीय निवासी यूपीआई के माध्यम से कैसे लेनदेन कर सकते हैं
21 फरवरी से सिंगापुर और भारत में रहने वाले लोग UPI और PayNow के माध्यम से एक दूसरे को तत्काल धन हस्तांतरित कर सकते हैं, जो एक दूसरे के समतुल्य हैं।
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हिंदुस्तान टाइम्स की रिपोर्ट के अनुसार, “भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के गवर्नर शक्तिकांत दास और बैंक के प्रबंध निदेशक रवि मेनन के नेतृत्व में सोमवार [20 फरवरी] को सुबह 11 बजे क्रॉस-बॉर्डर रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली लिंकेज लॉन्च किया गया था। सिंगापुर का मौद्रिक प्राधिकरण [एमएएस]। प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी और सिंगापुर के प्रधान मंत्री ली सीन लूंग ने आभासी रूप से लॉन्च कार्यक्रम में भाग लिया।
भारत में निवासी अब सिंगापुर में लोगों के साथ मोबाइल फोन नंबर से जुड़े भुगतान ऐप के माध्यम से लेन-देन कर सकते हैं जो यूपीआई इंटरफ़ेस का उपयोग करता है, जैसे कि Google पे।
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